Peran adopsi fintech dan akses keuangan dalam memediasi pengaruh literasi keuangan terhadap kinerja usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) di Kota Surabaya

UMKM merupakan sektor yang berperan penting dalam perekonomian Indonesia karena memberikan kontribusi yang besar terhadap Produk Domestik Bruto (PDB) serta penyerapan tenaga kerja. Data UMKM Kota Surabaya yang menggambarkan produktivitas usaha mikro menunjukkan fluktuasi yang naik turun dari tahun ke tahun, sehingga diperlukan upaya untuk meningkatkan kinerja UMKM. Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh literasi keuangan terhadap kinerja UMKM dengan adopsi fintech dan akses keuangan sebagai variabel mediasi pada UMKM di Kota Surabaya. Penelitian ini menggunakan jenis penelitian kuantitatif. Jenis data yang digunakan adalah data primer yang berasal dari kuesioner dengan menggunakan skala pengukuran 1-5. Populasi penelitian adalah pemilik UMKM di Kota Surabaya yang mengadopsi fintech dan memahami pinjaman usaha. Sampel penelitian berjumlah 150 responden yang diperoleh menggunakan teknik probability sampling dengan metode simple random sampling. Pengumpulan data dilakukan melalui penyebaran kuesioner dan dianalisis menggunakan metode Partial Least Squares Structural Equation Modeling (PLS-SEM) dengan SMART-PLS 4.0.9.9. Hasil penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap adopsi fintech, akses keuangan, dan kinerja UMKM. Akses keuangan juga berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja UMKM, sedangkan adopsi fintech tidak berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja UMKM. Selain itu, akses keuangan terbukti memediasi secara parsial pengaruh literasi keuangan terhadap kinerja UMKM, sementara adopsi fintech tidak mampu memediasi pengaruh literasi keuangan terhadap kinerja UMKM. Temuan penelitian ini mendukung teori Resource-Based View (RBV) yang menjelaskan bahwa kemampuan internal dan pemanfaatan sumber daya keuangan merupakan faktor penting dalam meningkatkan kinerja UMKM. Di sisi lain, hasil penelitian juga menunjukkan bahwa penggunaan fintech belum sepenuhnya mampu meningkatkan kinerja usaha secara langsung. Penelitian ini merekomendasikan pemilik UMKM untuk meningkatkan literasi keuangan serta memanfaatkan layanan keuangan secara optimal. Selain itu, pemerintah dan lembaga keuangan diharapkan dapat memperluas akses pembiayaan dan edukasi fintech guna mendukung peningkatan kinerja UMKM.