Analisis penilaian karakter nasabah pembiayaan KUR syariah di Bank Jatim Syariah cabang pembantu Mojokerto

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis proses penilaian karakter yang dilakukan oleh surveyor, memahami bagaimana keputusan diambil dalam kondisi keterbatasan informasi, serta mengidentifikasi kendala yang dihadapi dalam pembiayaan KUR Syariah di Bank Jatim Syariah Cabang Pembantu Mojokerto. Pembiayaan KUR Syariah merupakan salah satu instrumen penting dalam mendukung pengembangan usaha mikro dan kecil melalui perbankan syariah. Namun, meningkatnya rasio Non-Performing Financing (NPF) menunjukkan bahwa proses analisis pembiayaan, khususnya dalam penilaian karakter nasabah, belum sepenuhnya optimal. Penilaian karakter menjadi aspek krusial karena berkaitan dengan integritas dan komitmen nasabah dalam memenuhi kewajiban pembiayaan. Dalam hal ini, surveyor memiliki peran strategis sebagai pihak yang melakukan evaluasi langsung di lapangan. Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif dengan metode deskriptif. Data diperoleh melalui wawancara, observasi, dan dokumentasi terhadap Account Officer dan pihak terkait. Analisis data dilakukan melalui tahapan reduksi data, penyajian data, dan penarikan kesimpulan. Penelitian ini menggunakan Decision Making Theory untuk menganalisis faktor perilaku surveyor, serta teori bounded rationality dari Herbert Simon untuk menjelaskan proses pengambilan keputusan dalam kondisi keterbatasan. Hasil penelitian menunjukkan bahwa perilaku surveyor dipengaruhi oleh sikap profesional, norma organisasi, serta pengalaman kerja. Dalam proses pengambilan keputusan, surveyor tidak selalu berada dalam kondisi rasional yang ideal, melainkan menghadapi keterbatasan informasi, tekanan target, dan kondisi lapangan yang tidak pasti. Oleh karena itu, keputusan yang diambil cenderung bersifat satisficing, yaitu keputusan yang dianggap cukup memadai, bukan optimal. Kendala utama yang dihadapi meliputi keterbatasan data administratif dan kurangnya transparansi informasi dari nasabah. Penelitian ini menegaskan bahwa penilaian karakter dalam pembiayaan syariah tidak hanya bersifat prosedural, tetapi juga dipengaruhi oleh faktor perilaku dan keterbatasan rasionalitas dalam pengambilan keputusan.